在竞争加剧的网络经济时代，农业银行必须以客户为中心，调整经营思路，构建适应竞争需要的、依托网络关系的、面向有效客户的网络竞争战略。从农业银行的发展出发必须从技术创新、业务创新、管理创新、组织体系、经营机制等五个方面推进创新策略，以确保网络竞争战略的实施。
　　在竞争加剧的网络经济时代，农业银行必须以客户为中心，调整经营思路，构建适应竞争需要的、依托网络关系的、面向有效客户的网络竞争战略。农业银行网络竞争战略的目标可以考虑为：增强网络金融服务功能，吸纳更多的有效客户，提高整体经营效率和效益。战略的重点是解决技术手段落后、网络功能不足、管理体制不顺和经营机制不活的问题。为此，农业银行必须从五个方面推进创新策略，以确保网络竞争战略的实施。
　　第一，推进技术创新，构建以客户为中心的电子化网络。一是尽快实现全辖电子化联网，将区域性网络升级为全国网络，并融入银行“公共网络”，实现所有业务网上运作。二是设立中国农业银行主网站及其分支机构网站，融入互联网络。包括农业银行各级机构网络，不需要保密的业务经营状况、经营实力、业务种类、各种金融服务项目，等等。三是以大中城市为重点，逐步建立区域性“网络银行”，实现银行与客户金融交易网络化。
　　第二，推进业务创新，构建以客户为中心的业务功能网络。一是将传统存贷款、结算等业务全部纳入网络运行。二是开发新的网上金融产品，增强金融服务功能，全面开通电子商务等新的网络金融业务。三是将经营网点和银行卡实现功能综合化。
　　第三，推进管理创新，构建以客户为中心的管理系统。一是全面推行客户经理制。包括负责产品开发的产品经理、负责技术运行的程序经理和负责业务交易与管理的网络经理。二是实现业务管理制度与客户交易的有效对接，降低金融交易成本。三是建立确保安全运行的网络风险防范机制。四是推进管理手段的现代化，全面实现办公自动化。
　　第四，推进组织体系创新，构建以客户为中心的组织运行网络。一是重组分支机构，按经济区域设置分支机构，减少经营管理层次。二是重组内设机构，建立面向市场和客户直接经营的内部机构。三是建立以主要城市和世界金融中心为依托的面向世界金融市场和客户、沟通中国城乡金融经济的金融组织网络，发挥农行经营网络对世界金融经济的积极作用。
　　第五，推进经营机制创新，构建以客户为中心的激励约束机制。一是建立面向市场的用工制度。二是建立按效益定酬的员工收入分配制度。三是建立以客户为中心的企业文化，包括企业经营理念、员工行为规范、评价考核体系，岗位培训教育、智力开发体系。

农村金融研究　　 何启明