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| 谨防陷入80/20法则陷阱 | |||||
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作者：佚名 人气：232 全球最全的财富中文资源平台 |
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目前，趁着银行改革上市，各家银行纷纷按照80/20法则的要求，对自己的客户结构、产品结构、员工结构、网点结构进行战略性调整，重新构造商业银行的治理结构和经营结构。无疑，这反映了中国银行经营管理走向理智和成熟。但是，我们越是重视80/20法则，我们就要越是清醒认识80/20法则和正确运用80/20法则。如果认为80/20法则就是抓大“放小”、抓大“弃小”，银行经营管理只要抓住关键的20％就可以了，把“低效”或“无效”的80％“一放了之”、“一弃了之”。这样认识问题显然是错误的，它会把我们改革引入歧途，掉进自掘的80/20法则的陷井。 没有80％的多数就没有20％的少数 没有80％的“一般”客户就没有20％的“关键”客户。有的同志认为，国有银行效益不好，是因为国有银行大量资源被离退休的老大爷老大妈占用，他们有的是时间排队，从而把大量优质客户赶跑了。事实上，这决不能成为抓大“弃小”的理由。 没有80％的“一般”产品就没有20％的“关键”产品。一般来说，银行资产业务优于负债业务；批发业务优于零售业务；中间业务优于传统业务。尽管如此，今天还没有一家银行只做资产业务不做负债业务，只做批发业务不做零售业务，只做中间业务不做传统业务。原因很简单，客户选择银行，要的是品种齐全，要求银行为客户提供一揽子服务；对于银行来说，通过交叉销售，不赚钱的产品可以带来赚钱的业务。当今银行发展总的趋势是，把银行办成金融百货公司和金融超市。 没有80％的“一般”网点就没有20％的“关键”网点。在计划经济下，按行政区划，不计成本，盲目设置的银行网点，严重不适应商业化、城市化、电子化的银行改革，撤并无效网点、优化银行机构是大势所趋。但银行网点是撤是留，除了赚不赚钱的标准以外，还要看在银行网络体系之中的作用以及未来区域经济发展的前景。 20％＋80％才是完美的100％ 80/20法则的“木桶效应”。木桶理论告诉我们，决定木桶盛水量的因素，不是木桶最长的那块木板，而是木桶最短的那块木板。重点的客户、产品、员工、网点，是为银行创造效益的主渠道，自然受到经营管理者的重视，投入的资源也自然多，要做好这方面工作也自然容易。而银行经营管理往往不太重视的又容易出问题的，是那些只能带来20％利润的80％的客户、产品、员工、网点。货币银行学中有一个“劣币驱逐良币”的理论，俗话说“一粒老鼠屎，坏了一锅汤”。 80/20法则的“马太效应”。穷者愈穷，富者愈富，这就是“马太效应”。有的同志说，银行是企业，不是政府民政部门，因此，银行的经营原则是“锦上添花”，而不是“雪中送碳”。大企业不一定都是好企业，好企业一般自己有足够的资金，就是资金不够，它可以从债市和股市上直接融资。带来80％利润的20％的客户，如果没有节制的不择手段的到银行来融资，我们就要考虑，这是不是又一个“安然”，又一个“德隆”。因此，“锦上添花”不是银行一厢情愿的事。高明的银行家不但要学会“马太效应”的正向管理，还要学会“马太效应”的反向管理。领导者在经营好现在的同时还要学会经营好未来，“雪中送碳”才受人尊敬。 |
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